□ 吉林财经大学国际交流学院 刘馨阳
　　摘要：近十年来，香港保险业取得了显著的增长，成为重要的金融服务领域。然而，随着全球经济和金融环境的不确定性增加，香港保险业面临许多挑战和机遇。本研究采用文献综述和实证分析相结合的方法，收集了近十年来相关的研究论文、报告和数据，并对其进行归纳和总结。本论文研究的目的是深入了解近十年来香港保险业的发展道路，分析其面临的挑战和机遇，并提出相应的政策建议，促进香港保险业可持续发展。
　　关键词：保险业 保险科技 双循环 国际金融中心
　　1.近十年香港保险业开展状况
　　1.12013-2019年香港保险业状况
　　2013年至2019年期间，香港保险业保持着良好的增长势头，保险保费收入不断增加，保险市场规模逐渐扩大。据香港保险业监理处数据显示，2019年香港保险业监管局公布个人寿险新单总保费总额为1723亿港元，与2018年同期比较，上升了6.5%。
　　其次，在这期间香港的保险市场多元化发展，不断涌现出新型保险产品，如健康保险、旅行保险等。这些新型保险产品满足了不同的消费者的需求，带动了市场的增长。
　　1.2疫情期间的香港保险业和经济状况（2020年-2022年）
　　新冠疫情对香港的经济活动造成了一定程度的冲击，这可能导致一些企业面临经营困难，甚至是停顿，从而影响到保险市场和保险产品的销售情况。
　　首先，疫情对香港保险业造成了一定影响。由于疫情导致的旅游、出行限制以及经济不稳定，一些保险产品的需求有所下降。例如，受新冠疫情影响，香港有关保险机构于2020年2月8日正式闭关，这无疑会对香港保险业短期内的新客户数量产生巨大影响。 [1]疫情期间，由于内地赴港人数减少，内地新造保单保费由2019年的433.8亿港元持续缩小至2022年的20.7亿港元。
　　然而，随着疫情的逐步缓解和经济的复苏，通过政府的支持和采取相应的措施，香港的经济正在逐渐恢复并展现出新的发展机遇。
　　1.3疫情后的香港保险业状况（2022年至今）
　　随着疫情结束，香港经济发展状况逐渐恢复，内地访客需求增加，2023年香港保险业市场迅速复苏。截至2023年上半年，长期业务的保费收入总额为2587亿港元（同比降低2.2%），长期业务的新造保单保费为1031亿港元。自2023年开始，由于疫情消散，内地赴港人数开始激，2023年二季度，内地客户新造保单保费222.8亿港元，同比增长113.25%。
　　香港保险业在疫情后逐渐恢复，迎来了新的机遇。数字化转型、产品创新以及与内地的合作都为香港保险业的发展注入了新动力。未来，香港保险业有望继续保持稳定增长。
　　2.香港保险业蓬勃发展的背后原因
　　2.1香港保险的优势
　　相比于内地保险产品，香港保险产品具有多种优点。
　　一是多样化的产品选择：香港保险市场提供了广泛多样的保险产品，涵盖了寿险、医疗保险、意外保险、财产保险等多个领域。无论是个人还是企业，都能够根据自身需求选择适合的保险产品。
　　二是高品质的服务和专业性：香港保险机构以其高度专业化和严格的监管标准而闻名。保险公司在产品设计、风险评估、理赔处理等方面秉持着高品质的服务标准，致力于保护客户的权益并提供专业咨询。
　　三是全球化的跨境服务：香港拥有与全球各地保险机构建立的广泛联系和合作关系。因此，能够为客户提供跨境保险服务，满足客户在国际化背景下的保险需求。
　　四是灵活的产品设计和创新性：香港保险公司不断推出新型保险产品，以适应消费者的需求和变化的风险环境，引入智能化和数字化元素，提升保险服务的便捷性和用户体验。
　　2.2香港保险业的监管制度
　　香港保险的监管制度一直是保险业的典范。在香港，保险行业的监管重点主要包括以下几个方面：
　　一是许可和注册：保险公司在香港经营需要获得香港保险监管局（Insurance　Authority，IA）的许可和注册。IA会对保险公司的财务实力、管理能力和业务模式进行审查，以确保其能够稳健运营并保障投保人和受益人的利益。
　　二是监督和监察：IA负责监督保险公司的日常运营和业务活动，包括保险产品设计、销售、理赔等。它还会审查保险公司的财务报告、内部控制制度，并定期进行风险评估和资本充足性评估，以确保市场的稳定和保险公司的健康发展。
　　三是保护消费者权益：IA致力于保护消费者的权益，确保保险产品的透明度和公平性。它规定了保险公司在销售保险产品时需要提供足够的信息给消费者，并设立投诉解决机制，处理保险纠纷和争议。
　　总之，香港保险业的监管制度旨在保护消费者利益、维护市场稳定，并促进保险业的健康发展。IA扮演着监管者的角色，确保保险机构遵守规定，提供安全可靠的保险服务。
　　3.对未来香港保险业发展的建议
　　首先，香港保险业应该继续加强创新力，提升服务质量。积极应用人工智能、大数据和区块链等新兴技术，提高保险产品设计和销售模式的效率和便利性。
　　其次，需要继续培养专业人才。加强保险从业人员的培训和素质提升，建立完善的人才培养机制，吸引更多优秀人才投身保险行业。
　　与此同时，要把握香港“双循环”。香港保监局行政总监张云正认为，香港作为国家的资产管理中心和风险管理中心，如能把握国内国际双循环经济战略的机遇，将会在改善经济结构上取得突破。
　　把握内部循环，通过加强内地与香港保险机构的合作，可以提高内地保险行业的专业水平和服务质量。把握外部循环，通过加强与国际保险机构的合作，可以进一步提升香港保险业的国际竞争力。
　　注重内循环外循环平衡发展：双循环战略强调内外两个循环的平衡发展，通过在内外两个循环之间寻找平衡点，香港保险业可以充分发挥其国内外双重优势，提高服务质量和创新能力，促进行业的可持续发展。
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　　[7]朱艳霞.回归以来香港保险业经历了三方面变化 [N].2022-07-05(001).
　　作者简介：
　　刘馨阳 （2003—），女，汉族，延吉人，本科学历，专业为金融学。